Si cotizas al IMSS, hay una pregunta clave que debes responder cuanto antes:
¿Estás bajo la Ley 73 o la Ley 97?

Ambas leyes definen cómo se calculará tu pensión al momento del retiro, y la diferencia entre una y otra puede ser significativa. La Ley 73 aplica a quienes comenzaron a cotizar antes del 1° de julio de 1997, mientras que la Ley 97 es para quienes empezaron a partir de esa fecha.

La principal diferencia está en cómo se calcula tu pensión. En la Ley 73, el IMSS paga directamente la pensión, calculada con base en el salario promedio de los últimos cinco años de trabajo. Es un sistema solidario, en el que las aportaciones de todos los trabajadores financian las pensiones.

En cambio, bajo la Ley 97, tú eres quien construye tu pensión a través de una cuenta individual en una Afore. El monto final dependerá del ahorro acumulado, los rendimientos generados y las aportaciones adicionales que hayas hecho durante tu vida laboral.

Además, los requisitos también cambian. Por ejemplo, mientras la Ley 73 requiere solo 500 semanas de cotización, la Ley 97 exige 850 semanas en 2025, y ese número aumentará progresivamente hasta llegar a 1,000 semanas en 2031.

Ambos sistemas tienen ventajas y retos. Si estás en la Ley 73, cuentas con una pensión más predecible. Si estás en la Ley 97, tienes más control sobre tu ahorro, pero también mayor responsabilidad para fortalecerlo.

¿Qué puedo hacer para aumentar mi pensión?

Si estás bajo la Ley 97:

• Haz aportaciones voluntarias: Puedes abonar desde tu app o directamente en tiendas autorizadas. Cada peso suma y genera rendimientos.
• Evita lagunas de cotización: Entre más semanas cotices, más oportunidades tienes de cumplir los requisitos para una pensión digna.
• Planea tu retiro con anticipación: Existen simuladores y asesorías que te ayudan a estimar tu pensión y detectar áreas de mejora.

Si estás bajo la Ley 73:

• Aumenta tu salario base de cotización (si está en tus manos): Como tu pensión se calcula con el promedio de los últimos 5 años, tener un mejor salario en ese periodo te ayudará a mejorar el monto.
• Sigue cotizando, incluso después de los 60: Esto puede ayudarte a obtener un porcentaje mayor en caso de cesantía.
• Evita periodos sin cotizar: La continuidad es clave para que el IMSS no invalide tu derecho a pensión.
• Asesórate antes de iniciar el trámite: Un diagnóstico personalizado puede ayudarte a aprovechar al máximo tus derechos.

Tu pensión no es solo una fecha futura: es el reflejo de lo que hagas hoy.

Conocer tu ley, entender cómo se calcula tu retiro y tomar acción son pasos clave para tener un futuro financiero más tranquilo.

En InverCap te damos una asesoría personalizada y gratuita para que descubras a qué ley perteneces, qué opciones tienes y cómo puedes mejorar tu pensión.